Используйте Правило 72 (t), чтобы снять денежные штрафы без ИРА

Spread the love

Вид с головы Коко, Оаху

Вам решать, что они смогут это сделать.

Счет ИРА для держателя счета 59,5 ИРА до 59,5. Методы, одобренные IRS.

Три метода IRS для расчета SEPP:

1) Требуемый метод минимального распределения: Этот метод берет ваш текущий жизненный баланс или продолжительность жизни. Текущая продолжительность жизни. С помощью этого метода ваши платежи будут изменены.

2) Исправлен метод амортизации: Это самая старая форма жизни. Такой метод более стабилен.

3) Исправлен метод аннуитизации: Этот метод использует коэффициент аннуитета для расчета вашего SEPP. Вам трудно пропустить этот метод.

Наиболее распространенный метод расчета изъятия — № 1. Если вы ищете новый финансовый план, вы сможете максимально использовать свои финансовые потребности.

НАЛОГИ ПЛОХО, БОЛЬШЕ ДОХОДА ХОРОШЕЕ

Ситуация: Перевернулся мой 401 (k) 13 лет весной 2013 года.

Оценочная величина ИРА: $400,000.

Инвестиционный стиль: Если я использую Правило 72 (t).

Вид на налоги: Ненавижу их!

В течение моих рабочих лет я был достаточно неудачен, чтобы заплатить 35-39,6%. Учитывая мой высокий налоговый брелок, я с радостью увеличил свой 401 (k) каждый год, чтобы сэкономить на налогах. Потому что я заработал более 69 000 долларов США (ограничение в размере 115 000 долларов США, если мне не разрешено). Для тех из вас, кто не растрачивает это.

Мой последний полный год взноса 401 (k) составлял 17 000 долларов США в 2012 году (без налогов в 2015 году). По ставке 35% от ставки федерального подоходного налога я смог сэкономить 5 950 долларов США в виде налогов на доходы штата Калифорния. Общая налоговая экономия, максимизируя мои 401 (k), составляет примерно 7 786 долларов.

Мне удалось получить свой регулируемый валовой доход (AGI = доход после вычетов) до 25% налогового брелка. ИРА на 10% ниже ставки налога (35% — 25%)!

Основываясь на моей панели 401 (k), где я запускаю разные сценарии выхода на пенсию, я вносил 200 000 долларов в мой 401 (k) более 13 лет. Я должен буду заплатить за свою 13-летнюю карьеру. Я также могу просто взять его и получить 40 000 долларов в виде сбережений.

Нижняя линия: Я могу сэкономить 20 000 — 40 000 долларов США в федеральных подоходных налогах Правилом 72 (t). Если я перейду на налоговую ставку.

НАСТРОЙКА ИРА ДЛЯ НЕПРЕРЫВНОГО НИЗКОГО НАЛОГОВОГО ДОХОДА

Я получаю это, если я его получу, я могу получить его, если я его использую, или я могу его получить. Пожалуйста, прочитайте, чтобы узнать, как это сделать.

Рассмотрение: Измените инвестиционную цель от агрессивного капитала для долгосрочных дивидендных аристократов для получения дохода.

Расчет выплат: Основываясь на одной продолжительности жизни в 85 лет, я просто беру 85 — текущий возраст 35 = 50, и я делю свое значение ИРА в 400 000 долларов на 50, чтобы получить 8000 долларов США в год при снятии. $ 8,000 в год соответствует 2% портфелю ИРА. Кстати, S & P500 также составляет около 2%.

Конкретная стратегия № 1: Если я собираюсь идти вперёд, я собираюсь пойти добро, я собираюсь пойти в путь. Его можно считать консервативным из 50 лет.

Конкретная стратегия № 2: Я хотел бы сосредоточиться на индексе индекса SPY. Вот несколько названий: AT & T (4% -ный дивидендный доход), HCP (3,5%), Consolidated Edison (3,5%), Legett & Platt (3,3%), Nucor (3,1%), Chevron (3%), Kimberly Clark (3%), Procter & Gamble (3%), Johnson & Johnson (3%), McDonald's (3%), Clorox (3%). Теперь я могу снять 13 600 долл. США в год по ставке налога 25%.

$ 8,000 — $ 13,600 в год в виде дивидендных доходов это не хорошо для вас.

ЗАПУСК ПРАВИЛА 72 (t) НА ПОСЛЕ ВОЗРАСТА

ИРА с использованием ИРА с использованием правила 72 (t). $ 400 000 рассматривается как очень хорошая сумма. Например, его можно использовать в качестве ориентира.

Пример №1: Если я начну снимать 50% изъятия, вы получите 2% доходности против

2,2% дивидендная доходность S & P500. Я в основном снял подушку на 0,2%.

Пример №2: Если бы я начал отменять единовременную продолжительность жизни в 40 лет, то это 2,5% доходность, основанная на 10 000 долл. США в год, разделенная на 400 000 долл. США. Я теперь больше, чем S & P & 500-й дивиденд, получающий акции через ETF SDY, по крайней мере.

Пример № 3: Если я начну отмену одной продолжительности жизни в течение 30 лет, вывод средств составит 3,3% доходности на основе 13 333 долл. США в год, разделенных на 400 000 долл. США. Директор ИРА.

Пример № 4: Я говорю, что начал снимать в возрасте 45 лет с оценкой ожидаемой продолжительности жизни в 95 раз. Это приводит к 50% -ному выходу из 2% -ного выхода. Портфолио ИРА будет длиться вечно. С другой стороны, вам нужно больше денег, чтобы заплатить за свою жизнь. Следовательно, лучше предположить, что вы живете.

ДЕНЬГИ — СРЕДСТВА К КОНЕЦ

Я всегда мысленно списывал свою IRA 401 (k), потому что IRA всегда спонсировала программы до налогообложения. То же самое касается социального обеспечения. Я агрессивно спасал каждый год, когда работал. Я был бы ввернут, потому что я был моим 401 (k) / IRA. Я знал, что хочу уйти на 40 лет.

Правилом 72 (t) теперь я могу применить консервативную ставку 10%. Если я поддерживаю 2% -ный уровень изъятия или меньше. Проблема у меня в том, что 400 000 долларов просто значительное число. У меня много денег. Вместо 400 000 долларов там 1 или 2 миллиона долларов, около того и около того.

Чтобы увеличить свой портфель, явно лучше реинвестировать портфель. Однако, если вы ушли на пенсию, вам придется уйти на пенсию. Это настоящая жизнь выхода на пенсию. Трудно заработать свои с трудом заработанные деньги.

РЕКОМЕНДАЦИЯ ПО ЗДРАВООХРАНЕНИЮ

Управление богатством и сокращение инвестиционных сборов: Если у вас есть 401 (k) или IRA, я бы хотел сделать свой собственный инвестиционный счет.Я запустил свой 401 (k), потому что я плачу 1700 долларов за ежегодные сборы, которые я платил! После преобразования моего IRA 401 (k) в опрокидывание я теперь плачу только 515 долларов в год. Вы должны сделать то же упражнение.

Это трюк для вас на выбор. Их Пенсионный калькулятор является лучшим в Интернете сегодня. Наконец, вы также можете отслеживать свой личный капитал. Сделайте свой выход на пенсию финансовым успехом!

Об авторе: Он начал инвестировать своего бухгалтера по кредитным картам в 1995 году. Он любил вкладывать свои деньги в кредитную карточку. За это время он получил степень MBA в UC Berkeley. Он также стал зарегистрированным в серии 7 и серии 63. В 2012 году Сэм смог уйти в отставку в возрасте 34 лет в основном из-за своих инвестиций в доход. Помогая другим добиться финансовой свободы.

Ссылка на основную публикацию
close-link